В нашей стране все, что, так или иначе, касается кредитов и займов, очень сильно порицается, хотя в определенной степени и считается нормой. Отдельную составляющую всего этого процесса представляют микрофинансовые организации, которых в последние пару лет стало великое множество.
Дела, связанные с микрофинансовыми организациями нередки в практике кредитного юриста, и за последние годы число таких дел увеличилось в разы.
При этом до сих пор вокруг этих учреждений сосредоточено огромное количество нелицеприятных мифов, которые мы планируем развеять сегодня и все-таки пролить свет на их деятельность.
Закон о микрофинансовых организациях
В Российском законодательстве есть отдельный закон, который регулирует деятельность микрофинансовых организаций.
- Согласно нему, микрофинансовая организация (далее МФО) - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций.
Также указано, что микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовых/микрокредитных компаний.
Таким образом, можно сделать вполне логичный вывод, что вся деятельность подобных организаций является прозрачной и осуществляется в тех условиях, которые им предоставляет государство.
С самим законом вы можете подробнее ознакомиться в интернете, мы лишь дополнительно обозначим, что как к самой организации, так и к её учредителям выдвигается достаточно большое количество требований, обязательных к соблюдению.
Организация сама по себе также имеет права и обязанности, она обязана сдавать всю необходимую отчетность о своей деятельности и не переступать установленные законодательством рамки, особенно если это касается отношений с заемщиками.
Заем в микрофинансовой организации
Одним из основных векторов деятельности микрофинансовой организации, безусловно, является выдача займов под проценты. Стоит отметить, что получить таким образом деньги в кредит более чем просто.
Все заявки МФО принимают через онлайн-платформы (понадобится лишь выход в интернет), а также вы можете договориться о личной встрече с представителем организации.
Для того, чтобы получить заем, вам понадобится лишь паспорт гражданина РФ. И все, больше никаких справок, дополнительной отчетности, подтверждения вашей платежеспособности и т.д. Даже ваши возможные задолженности по кредитам проверяться не будут.
У МФО своя оценка благонадежности заемщика, которая помогает им до сих пор успешно вести собственную деятельность. Они применяют индивидуальный подход к оценке заемщика – значительную роль в нем играет личное общение и общее впечатление от человека. Иногда МФО практикуют выезд к заемщику на дом.
Что касается сроков погашения займов, то обычно это происходит единовременно без составления графиков, как это обычно бывает в банках. И это вполне объяснимо, ведь для погашения микрозаймов достаточно тяжело применять подобный подход. Советуем вам в момент погашения займа внимательно читать договор, иначе в противном случае даже юристы не смогут помочь вашей правде восторжествовать.
Проценты в микрофинансовых организациях
Прежде чем вы все-таки решите брать заем в конкретной МФО, ознакомьтесь с процентными ставками, на условиях которых вы сможете получить деньги. Проценты по микрозаймам начисляются только за дни пользования денежными средствами.
Чаще всего они составляют 1-2% в день. Безусловно, если посмотреть на получившиеся суммы в годовом выражении получится максимально неподъемная сумма. Но если речь идет о частных займах на короткий срок – это вполне оправданные вложения.
Условия для всех заемщиков в МФО одинаковые, не важно, какое частное лицо берет заем. Кстати, с предпринимателями и бизнесменами организация работает крайне редко. Как правило потому что люди сразу идут в банки, зная, что там им охотнее предоставят крупный кредит на более выгодных условиях.
Может ли микрофинансовая организация подать в суд на заемщика
Отношения с такими организациями как суды занимают отдельное место в вопросах деятельности МФО. Для начала ответим на главный вопрос – МФО может подать в суд на недобросовестного заемщика на легальных основаниях.
Основная причина такой ситуации кроется, безусловно, в неисполнении обязательств по договору. Однако, для данных организаций переход отношений в подобную плоскость – это самая крайняя мера, перед которой они еще пытаются всячески воздействовать на заемщика.
Поэтому не спешите сразу обращаться к адвокатам, лучше постарайтесь урегулировать сложившуюся ситуацию и выплатить полагающуюся МФО денежную сумму.
Если вдруг вы просрочили установленный платеж, то МФО начинает действовать согласно следующему алгоритму:
- На заемщика налагаются штрафы и неустойки. Плюс ко всему, информация о недобросовестности заемщика передается сразу в Бюро Кредитных Историй.
- Если полагающаяся выплата так и не поступает в МФО – штрафы и пеня увеличивается.
- Следующий шаг – коллекторы, которые, как известно, зачастую превышают свои полномочия и действуют далеко не в рамках закона пытаясь получить полагающиеся им выплаты.
- И только после всех этих этапов МФО подает в суд на заемщика.
Зачастую дополнительные расходы на судебные тяжбы – это крайне невыгодная ситуация для обеих сторон. Именно поэтому любой шаг навстречу МФО будет расценен ими крайне положительно. Поэтому до суда дело все-таки вряд ли дойдет.
