Задолженность по кредитам – не такое уж редкое явление, учитывая тот факт, что большая часть взрослого населения страны хотя бы раз оформляли кредит в банке или магазине. Мы настолько привыкли к жизни «в кредит», а нынешние условия таковы, что займом буквально на любую сумму уже никого не удивишь.
С непосредственно кредитованием напрямую соседствует просроченная задолженность по кредитам – явление малоприятное, но столь же часто встречающееся. Просрочка по кредиту или кредитной карте грозит увеличением процента и начислением пени, а то и вовсе судами и неприятностями с коллекторами.
Как же быть, если нечем платить кредит, и что в таком случае предусматривает Закон?
Что ждет заемщика, если возникли долги по кредитам?
Здесь все зависит от банка, с которым вы сотрудничаете, и его политики. Одни банковские организации воздействуют на должников жестко, другие – идут на компромисс. Но и те, и другие не оставят ситуацию просто так, и точно «заметят», если вы перестали платить по кредиту.
Как правило, столкнувшись со злостными неплательщиками, банки идут двумя путями:
- передают долг, а вместе с ним и меры его взыскания, коллекторской организации;
- обращаются в суд на должника.
И в том, и в другом случае, непосредственно должнику важно запастись терпением, набраться сил и заручиться поддержкой грамотных адвокатов, имеющих практику такого рода. Кроме того, в зависимости от действий банка, есть еще несколько рекомендаций для неплательщика.
Если банк обращается к коллекторам для взыскания долга
Если вам кажется, что передача долгов коллекторскому агентству незаконна, вы ошибаетесь. На самом деле, в договоре, который вы подписывали при получении кредита, есть небольшой пункт о том, что банк можете передать долги третьим лицам. Кроме того, статья 382 Гражданского Кодекса также предусматривает такую возможность.
Если это уже произошло, важно не паниковать. Вам необходимо потребовать у банка соглашение или договор, согласно которым ваш долг был продан коллекторам. Без официального соглашения, банковская организация просто не имеет права так поступать.
И с коллекторами, если это адекватные люди и законная организация, можно попытаться договориться. Пока банк ищет и направляет вам копию договора, может пройти до двух недель, в течение которых можно постараться найти хотя бы часть суммы долга.
Как правило, большинство коллекторских агентств идут навстречу и соглашаются на списание долга хотя бы частично.
Если же в ваш адрес поступают угрозы, то пора обращаться за помощью к юристам и защищаться.
Если банк взыскивает долг через суд
И такой вариант возможен, и решение банка предугадать сложно. Обычно судебные разбирательства такого рода проводятся без участия ответчика, так что вы можете оказаться поставленными перед фактом.
В этом случае, также не стоит паниковать, а вместо этого действуйте быстро и разумно.
- Можно попытаться отменить судебный приказ о взыскании долга.
- Для этого ответчик приходит в суд с соответствующим заявлением об отмене судебного приказа.
- Свое заявление важно подкрепить доказательствами.
- По данному заявлению судебное решение может быть отменено, а вместо него назначается новое рассмотрение дела.
- Пока есть время, ответчик направляет в суд встречное заявление, где указывает причины, почему долг он не может выплатить, и просьбу об отмене штрафов и пени.
Если и эти действия не привели к ожидаемому результату, информация по вашему долгу будет передана судебным приставам. В этом также нет ничего страшного, ведь максимум, что могут сделать приставы, это списывать ежемесячно не более половины доходов должника. Правда, дополнительно могут возникнуть проблемы с выездом за границу, однако, в условиях существования большой задолженности, это и так оказывается затруднительным.